Le Livret A reste l’un des placements préférés des Français depuis des décennies. Simple d’accès, totalement sécurisé, et exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux, il est souvent le premier réflexe pour mettre de côté de l’argent en vue d’un projet ou pour constituer une épargne de précaution.
Cependant, avec la baisse du taux de rémunération à 1,5 % au 1ᵉʳ février 2026, la question se pose pour beaucoup : que devient mon épargne une fois que mon Livret A atteint son plafond de dépôts ? Et mon argent continue‑t‑il à produire des intérêts ?
Le plafond du Livret A : comment ça fonctionne ?
Le plafond du Livret A pour une personne physique est fixé à 22 950 €. Cela signifie que vous ne pouvez plus effectuer de versements volontaires sur le livret une fois ce montant atteint.
Cependant, deux règles essentielles s’appliquent :
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Les intérêts générés ne comptent pas dans le calcul du plafond.
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Ces intérêts continuent de produire eux‑mêmes des intérêts.
Concrètement, cela signifie que même si votre Livret A a atteint 22 950 €, vous n’avez aucune action à faire pour que vos intérêts continuent à s’accumuler.
Exemple pratique : intérêts au‑delà du plafond
Supposons que votre Livret A affiche 22 950 € à la fin de l’année. Avec un taux de 1,5 % net d’impôts depuis le 1ᵉʳ février 2026, vos intérêts annuels seront d’environ 344 €.
Au 1ᵉʳ janvier de l’année suivante :
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Votre nouveau solde sera 23 294 € (22 950 € + 344 € d’intérêts).
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Ces nouveaux 23 294 € produiront eux‑mêmes des intérêts l’année suivante.
Ce système, appelé intérêts composés, permet à votre capital de continuer à croître chaque année sans que vous n’ayez à effectuer de nouveaux versements, même si le plafond est atteint.
Pourquoi le Livret A se retrouve‑t‑il plafonné ?
Le plafond vise à concentrer ce produit d’épargne sur une part de sécurité et de liquidité, et non sur la constitution d’un patrimoine financier ou immobilier. Avec une limite de versement connue pour être relativement basse (par rapport à d’autres options d’épargne), le Livret A est conçu pour :
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Constituer une trésorerie disponible rapidement,
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Offrir zéro risque de perte de capital,
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Être accessible sans conditions de ressources.
Une fois le plafond atteint, votre argent est toujours disponible et continue de fructifier, mais la croissance supplémentaire ne se fera que par la capitalisation des intérêts.
Tableau des performances des principaux livrets au 1ᵉʳ février 2026
Au 1ᵉʳ février 2026, plusieurs livrets réglementés ont vu leurs taux ajustés. Voici un tableau résumé des principales rémunérations et plafonds :
| Produit d’épargne réglementé | Taux au 1er février 2026 | Plafond de dépôts | Imposition |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,50 % | 22 950 € | Exonéré |
| LDDS (ex LDD) | 1,50 % | 12 000 € | Exonéré |
| LEP (livret d’épargne populaire) | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré |
| Livret Jeune | ≥ 1,50 % | 1 600 € | Exonéré |
| CEL (compte épargne logement) | 1 % | 15 300 € | Fiscalisé |
Ce tableau permet de comprendre que, si le Livret A reste un placement sûr et accessible, d’autres livrets réglementés peuvent offrir des rendements supérieurs, notamment le LEP pour les personnes qui y sont éligibles.
Le rôle du Livret A dans votre épargne au‑delà du plafond
Même après que le plafond soit atteint, le Livret A conserve des avantages :
1. Liquidité totale
L’argent reste disponible à tout moment, sans frais ni pénalité.
2. Sécurité maximale
Le capital est garanti par l’État. Il n’y a aucun risque de perte de votre épargne de base.
3. Fiscalité favorable
Les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
Cependant, dans un contexte de taux bas (1,5 %) et de besoin d’optimisation financière, il est légitime de se demander si laisser toute son épargne au Livret A est la meilleure solution à long terme.
Comparaison : Livret A vs autres options possibles
Le Livret A est parfait pour une épargne de précaution, mais au‑delà d’un certain montant ou objectif, d’autres supports d’épargne ou d’investissement peuvent être envisagés, selon votre profil et vos objectifs :
Épargne réglementée complémentaire
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LDDS : même taux que le Livret A, mais plafonné à 12 000 €. Permet d’accumuler plus d’épargne défiscalisée.
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LEP : taux plus élevé (2,5 %) réservé aux foyers modestes.
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Livret Jeune : accessible aux 12‑25 ans, avec un taux généralement supérieur ou égal à celui du Livret A.
Autres supports à considérer selon vos objectifs
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Comptes et livrets bancaires non réglementés : certains proposent des taux promotionnels, mais ils sont fiscalisés.
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Produits d’assurance‑vie : composés de fonds en euros (garantis) ou d’unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices).
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Plans d’Épargne en Actions (PEA) ou comptes titres : pour une exposition aux marchés actions.
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Plan d’Épargne Retraite (PER) : pour une optimisation fiscale à long terme.
Chaque produit a ses avantages et ses contraintes (liquidité, fiscalité, horizon de détention), mais la logique est claire : une diversification de l’épargne permet souvent d’augmenter le rendement global tout en gérant le risque.
FAQ : tout savoir sur le Livret A et ce qui suit après le plafond
1. Puis‑je continuer à gagner des intérêts après avoir atteint le plafond ?
Oui. Une fois le plafond atteint, vous ne pouvez plus déposer de versements volontaires, mais les intérêts continuent à s’accumuler et à produire eux‑mêmes des intérêts. C’est ce qu’on appelle l’effet des intérêts composés.
2. Les intérêts sont‑ils imposés une fois que j’ai dépassé le plafond ?
Non. L’exonération fiscale reste complète quel que soit le solde de votre Livret A. Vous n’êtes pas imposable sur les intérêts, même si le capital dépasse le plafond.
3. Le Livret A reste‑t‑il utile même avec un taux à 1,5 % ?
Oui, surtout pour une épargne de précaution ou pour des projets à court terme, grâce à sa sécurité et sa liquidité. Mais pour une épargne destinée à croître à long terme au‑delà de l’inflation ou des objectifs patrimoniaux, d’autres supports peuvent être explorés.
4. Que se passe‑t‑il si je retire de l’argent après avoir atteint le plafond ?
Si vous retirez de l’argent, cela fait baisser le solde. Vous pouvez alors effectuer de nouveaux versements jusqu’à revenir au plafond autorisé.
5. Quels sont les risques à laisser trop d’argent sur le Livret A ?
Le principal enjeu est que, avec un taux relativement faible (1,5 %), l’épargne peut perdre de sa valeur réelle face à l’inflation. Il ne s’agit pas d’un « risque » de perte de capital, mais plutôt d’un risque de rendement faible comparé à d’autres produits.
6. Combien puis‑je placer sur des livrets réglementés au total ?
Si vous êtes éligible à tous les livrets (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune), vous pouvez théoriquement placer jusqu’à plus de 46 000 € sur des supports défiscalisés et sûrs, en fonction de votre situation et des plafonds de chacun.
Conclusion : une situation qui mérite réflexion
Atteindre le plafond du Livret A ne signifie pas la fin de la croissance de votre épargne. Les intérêts continuent de s’ajouter et de fructifier chaque année. Néanmoins, avec un taux désormais à 1,5 % depuis le 1ᵉʳ février 2026, il est utile de reconsidérer comment structurer votre épargne en fonction de vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
Pour une épargne de précaution, le Livret A reste incontournable. Mais lorsque l’épargne dépasse ce besoin, diversifier vers d’autres livrets ou supports plus adaptés à vos objectifs patrimoniaux peut vous aider à optimiser votre rendement global.
