Dans un contexte économique où 57% des entreprises ont du mal à obtenir des financements bancaires pour leurs besoins en fonds de roulement (BFR), KARMEN se positionne comme une alternative pour les petites et moyennes entreprises (PME). Cette fintech française vient d’annoncer la mobilisation d’une ligne de crédit de 100 millions d’euros auprès de Fasanara Capital, en plus des 72 millions d’euros déjà levés il y a environ deux ans auprès du même financeur. Cette opération, record en France en 2024, représente une étape importante dans l’histoire de la fintech et dans sa mission de “transformer le paysage du financement”. On vous en dit plus dans cet article.
Le besoin de trésorerie des PME
Qu’est-ce qu’une PME ?
Une PME, ou “petite et moyenne entreprise”, se définit par des critères spécifiques de taille, souvent basés sur le nombre d’employés et le chiffre d’affaires annuel. Selon la Commission Européenne, une entreprise est considérée comme une PME si elle emploie moins de 250 personnes et génère un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros, ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros. Les PME se divisent en trois catégories : micro-entreprises, petites entreprises et moyennes entreprises.
Pourquoi les PME ont-elles actuellement besoin de trésorerie ?
Ce besoin en trésorerie découle de l’accumulation de divers facteurs au fil des années. La pandémie de COVID-19 a notamment gravement affecté les entreprises de toutes tailles, mais les PME ont été particulièrement touchées. Beaucoup d’entre elles ont vu leur activité réduire drastiquement, entraînant une baisse significative de leurs revenus. Avec des réserves de trésorerie souvent limitées, ces entreprises se retrouvent rapidement en difficulté lorsqu’elles doivent faire face à des charges fixes telles que les loyers, les salaires et les fournisseurs. De plus, les perturbations mondiales des chaînes d’approvisionnement ont exacerbé les problèmes de trésorerie des PME. Les retards et l’augmentation des coûts des matières premières et des composants ont rendu la gestion des flux de trésorerie encore plus complexe. Les entreprises doivent souvent payer à l’avance pour sécuriser leurs approvisionnements, ce qui accentue encore davantage leur besoin en trésorerie. Par ailleurs, traditionnellement, les PME rencontrent plus de difficultés que les grandes entreprises pour accéder au crédit et aux financements bancaires. Les critères de prêt sont souvent plus stricts pour les petites entreprises, et les taux d’intérêt peuvent être assez élevés. Cela limite leur capacité à obtenir les fonds nécessaires pour maintenir ou développer leur activité.
La mobilisation des 100 millions d’euros de Karmen
A propos de Karmen
Karmen est une fintech créée en 2021 et qui facilite l’accès au financement pour toutes les entreprises françaises. Grâce à sa plateforme numérique et son processus de financement entièrement en ligne, Karmen offre des prêts à court terme (de 1 à 24 mois) disponibles en 48 heures. Ces prêts permettent de débloquer rapidement des fonds pour financer le besoin en fonds de roulement, les stocks, les campagnes marketing, les factures, et bien d’autres besoins. À ce jour, plus de 300 entreprises ont été financées, et les demandes de financement ont atteint les 600 millions d’euros.
“Les besoins de financement des entreprises évoluent, avec des demandes de plus en plus concrètes et ponctuelles. Frustrés par le manque de financement à disposition des entreprises, nous avons créé Karmen pour apporter une solution de financement adaptée aux enjeux de financement des entreprises d’aujourd’hui”, expliquent les 3 cofondateurs de Karmen.
Que représente le BRF pour les PME ?
Le besoin en fonds de roulement (BFR) représente la somme nécessaire qu’une entreprise doit disposer pour financer le décalage entre ses encaissements et ses décaissements. En d’autres termes, c’est l’argent dont une entreprise a besoin pour couvrir ses dépenses courantes avant de recevoir les paiements de ses clients. Pour les PME, le BFR est essentiel car il influe directement sur leur liquidité et leur capacité à fonctionner efficacement. Un BFR positif signifie que l’entreprise doit financer le décalage entre les paiements reçus et les paiements effectués, nécessitant ainsi des liquidités supplémentaires. À l’inverse, un BFR négatif indique que l’entreprise dispose de suffisamment de fonds provenant de ses opérations courantes pour financer ses activités. La gestion du BFR est essentielle pour la santé financière des PME. Une mauvaise gestion peut entraîner des problèmes de trésorerie, même si l’entreprise est rentable sur le papier.
100 millions d’euros levés en dette en juin 2024
En juin 2024, la fintech Karmen a levé 100 millions d’euros de dette pour offrir un soutien financier aux PME, les aidant à surmonter leurs difficultés de trésorerie dans le contexte économique actuel difficile.
Le CEO et cofondateur de Karmen, Gabriel Thierry se réjouit de cette levée: « Nous sommes très heureux d’annoncer ce nouveau fonds salvateur pour les TPE et PMEs, surtout dans ce contexte économique morose pour les demandeurs de crédit. Au quotidien, les entreprises souffrent de conditions économiques difficiles et incertaines ainsi que des allongements des délais de paiement clients. Les trésoreries sont tendues, les fins de mois difficiles et les solutions pour débloquer de la trésorerie sont rares et complexes à obtenir. Chez Karmen, nous répondons aux besoins de financement du BFR des TPE et PMEs saines qui ont besoin d’un coup de pouce pour soutenir leur croissance et nous en sommes fiers. Nous allons également ouvrir notre solution à l’Europe et souhaitons devenir la référence du financement court terme sur les prochaines années. »
De nouvelles perspectives pour Karmen
Grâce à cette nouvelle levée de fonds, Karmen pourra :
- Étendre sa gamme de produits de financement : Karmen a notamment lancé récemment Karmen Factor, un produit d’affacturage pour les petites entreprises avec une approche flexible et sans cession de créances. La gestion des comptes clients d’une entreprise par un organisme externe spécialisé dans le recouvrement et le contentieux. Ce moyen de financement permet notamment à une entreprise de répondre à ses besoins en fonds de roulement. Cette méthode innovante permet à Karmen de se positionner comme une alternative attrayante à l’affacturage traditionnel, offrant une ligne de crédit adaptée aux besoins en fonds de roulement tout en préservant la relation client.
- Diversifier les secteurs d’activité accompagnés : s’ouvrir à de nouveaux domaines et industries.
- Intégrer sa solution de financement embarquée avec d’autres fintechs et solutions techniques de l’écosystème, comme les places de marché e-commerce, les logiciels de facturation et de comptabilité, etc. Karmen a également mis en place une offre de financement embarquée unique avec Qonto, la première néo-banque professionnelle, pour offrir des crédits instantanés aux utilisateurs via son API.
- Étendre l’accès au financement Karmen à d’autres pays européens : permettre aux entreprises de toute l’Europe de bénéficier de leurs solutions de financement. La fintech Karmen lancera bientôt ses opérations en Belgique, avant de s’étendre à l’ensemble de l’Europe du Sud grâce au passeport européen.
Karmen se positionne comme un acteur clé dans le soutien financier aux PME, particulièrement en cette période économique difficile. En mobilisant 100 millions d’euros pour offrir des solutions de trésorerie rapides et flexibles, cette fintech française répond à un besoin urgent des petites et moyennes entreprises, lui apportant par conséquent de nouvelles perspectives. La fintech Karmen s’est ainsi bien positionnée pour transformer le paysage du financement et devenir une référence incontournable dans ce domaine.
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