Le marché des impayés représente un défi majeur en France, atteignant environ 59 milliards d’euros. Les impayés constituent la principale cause de faillite des entreprises. Ainsi, pour minimiser les risques, il est essentiel de toujours établir des devis et de recourir à des services de recouvrement en cas de problème. Dans cet article, découvrez pourquoi cette problématique est si persistante et comment les startups peuvent s’en protéger efficacement.
Les retards de paiement, une des causes de la faillite des entreprises
Selon l’Union nationale des huissiers de justice (UNHJ), 25 % des défaillances d’entreprises en France sont dues aux retards de paiement. Depuis le début de l’année, 40 % des défaillances sont causées par des impayés. Ces chiffres illustrent l’ampleur du problème. Les startups, souvent fragiles financièrement, sont particulièrement vulnérables à ces retards, qui peuvent rapidement compromettre leur survie.
Le cas de Jamespot
Jamespot, spécialisée dans les réseaux sociaux d’entreprise, a connu des moments difficiles à cause des impayés. Alain Garnier, son dirigeant, explique qu’à l’époque, lorsqu’ils n’étaient que 15 salariés, un seul paiement en retard pouvait menacer le salaire de tous les employés. Il a même dû emprunter de l’argent auprès de la banque pour maintenir la trésorerie, ce qu’il décrit comme une situation « très anxiogène ». Aujourd’hui, avec 50 salariés et une trésorerie solide, Jamespot doit tout de même « payer des intérêts pour compenser les délais de paiement des grands groupes qui réalisent des bénéfices colossaux ».
Depuis sa création en 2005, Jamespot a constamment souffert des impayés. « Les entreprises françaises payent très mal, c’est culturel », déclare Alain Garnier. En France, le délai de paiement légal est de 45 jours, tandis qu’en Allemagne, il est de 3 jours. Cependant, le dirigeant explique que le délai de paiement moyen des entreprises est d’environ 150 jours, bien au-delà de la limite légale. “Les grosses sociétés veulent faire courir leur trésorerie, sauf que ça provoque des réactions en chaîne”, ajoute-t-il. Aujourd’hui, avec un chiffre d’affaires de 5 millions d’euros, l’entreprise Jamespot a enregistré 800 000 euros d’impayés, représentant deux mois de trésorerie. Cette situation n’est pas unique à Jamespot, mais représente une réalité pour de nombreuses PME et startups en France.
Le marché des impayés en chiffres
Rachel Hourlier, dirigeante de Gcollect, une fintech spécialisée dans le recouvrement, souligne que la question des impayés concerne toutes les entreprises, “environ 1 à 3 % du chiffre d’affaires des sociétés n’est jamais rétribué”. En France, le marché des impayés est estimé à 59 milliards d’euros et parmi eux 4,8 milliards ne sont jamais confiés au marché du recouvrement, menant directement à des faillites. Selon Rachel Hourlier, environ 80 % des TPE/PME ne s’équipent pas de solution de recouvrement. Elles n’en ont pas les moyens, ne savent pas vers qui se tourner ou craignent d’entacher leur image en faisant appel à un huissier.
Les conséquences des impayés sur la croissance
Les impayés freinent significativement la croissance des entreprises. « Quand on paye quelqu’un à faire des relances, on ne le paye pas à aller chercher des clients, ça freine la croissance », explique Alain Garnier. Selon lui, c’est aux pouvoirs publics d’agir, mais les sanctions actuelles ne sont pas suffisamment dissuasives. Par exemple, « SFR avait été condamné pour ses pratiques. Mais finalement, le montant de l’amende était dérisoire », souligne Alain Garnier.
Dans un sens plus large, ces pratiques freinent l’économie en général. « Si demain les grands comptes payaient tout ce qu’ils devaient à leurs fournisseurs, la croissance française changerait du tout au tout », estime Alain Garnier. Même les entreprises en croissance freinent leur développement faute de liquidités suffisantes. « Avec les 800 000 euros que je n’ai pas, je pourrais embaucher des commerciaux ou faire plus de marketing. » ajoute le dirigeant de Jamespot.
Solutions pour les petites entreprises, un acompte de 30%
Pour éviter les problèmes d’impayés, Rachel Hourlier conseille aux petites entreprises de bien réfléchir avant de signer avec de grands groupes. « L’idée est d’anticiper, de se poser les bonnes questions avant la vente et de savoir si on peut attendre plusieurs mois avant d’être payé. » a-t-elle expliqué. Elle recommande de demander un acompte de 30 % à la signature du contrat. « Cela permet de sécuriser une partie de la transaction et de limiter les risques en cas de retard de paiement », ajoute-t-elle. De plus, il est primordial de faire signer des devis pour éviter les contestations en cas de facture impayée et de se tourner rapidement vers des professionnels du recouvrement. « Il ne faut pas perdre trop de temps avec les relances. Il ne faut pas rester seul et en parler autour de soi pour se faire aider », conseille-t-elle.
Les stratégies pour réduire les impayés
Pour les startups, il est essentiel d’adopter des stratégies efficaces pour minimiser les risques d’impayés. Voici quelques mesures à envisager :
Vérification de la solvabilité des clients
Avant de signer un contrat, il est prudent de vérifier la solvabilité des clients. Des services de renseignement commercial peuvent notamment fournir des rapports détaillés sur la situation financière de l’entreprise telle que les antécédents de paiement, la solidité financière, le score de crédit ou les éventuelles procédures judiciaires en cours.
Conditions de paiement claires
Il est essentiel d’établir des conditions de paiement claires dès le départ. Cela inclut la date de paiement, les pénalités en cas de retard et les modalités de règlement. Des conditions de paiement claires non seulement protègent l’entreprise, mais elles instaurent également une relation de transparence avec les clients.
Utilisation de factures électroniques
La facturation électronique est un outil puissant pour gérer les paiements de manière efficace. Tout d’abord, elle permet de faire un suivi en temps réel et de fournir une meilleure traçabilité contrairement à la version papier. Ensuite, elle permet de gagner du temps, notamment dans les délais de traitement. Enfin, cela permet d’automatiser les rappels aux clients en cas de retard, accélérant ainsi le processus de recouvrement.
Recours à l’affacturage
L’affacturage est une méthode de financement et de recouvrement de créances utilisée par les entreprises, permettant d’obtenir un financement anticipé et de déléguer la gestion des créances à un établissement de crédit. Cela assure une entrée rapide de trésorerie tout en déléguant la gestion des impayés. Cela permet par conséquent de réduire les risques de non-paiement.
La gestion des impayés est un enjeu essentiel pour les startups qui, souvent fragiles financièrement, doivent anticiper et minimiser les risques pour assurer leur survie et leur croissance. En adoptant des stratégies efficaces, les startups peuvent se protéger contre les impayés et favoriser un environnement économique plus sain et dynamique.
Nous espérons que cet article vous aura été utile. Pour plus de conseils, n’hésitez pas à consulter les autres articles de Startups Nation.
